Недавно на моем семинаре мы разбирали вопросы, связанные с возможной блокировкой счета налогоплательщика и внесением его в так называемый «черный список» на том основании, что налогоплательщик будет отнесен банком к числу транзитных компаний. Напомним, что подобные действия банк совершает во исполнение закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Одна из возможных причин для того, чтобы считать компанию «транзитной» — выведение денежных средств из юридического лица практически сразу же после их зачисления.
-А мы можем объяснить банку, что мы боимся хранить большие денежные суммы на его счетах, ибо с момента нашей регистрации прошло всего 5 лет и 5 банков, в которых мы обслуживались до этого, просто закрылись один за другим? Теперь мы действительно стараемся оперативно вывести большую часть денежных средств со счета по тому или иному основанию, ибо опасаемся за их сохранность.
Ситуация, описанная слушателем, все же наверное редкость. То есть понятно, что банки закрываются, но так, чтобы ежегодно выбирать неудачно банк — это какая-то крайняя степень невезучести. И все же у любого бизнесмена есть обоснованные основания опасаться за сохранность своих средств на счетах в банках.
Конечно, с 2019 г. существует система страхования вкладов для малых предприятий (см. закон 3 августа 2018 года N 322-ФЗ). Однако сумма страхования для бизнеса ничтожно мала и составляет 1, 4 млн. рублей. Кроме того, чтобы хотя бы ее получить юрлицо должно быть включено в реестр субъектов малого и среднего бизнеса на день наступления страхового случая.